关于逾期付款,你也遭遇过吗?

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合同中关于“逾期付款”约定常见有哪些问题? 对方出现“逾期付款”情形该赔偿多少损失? 如何拟定好合同中最基本的逾期付款条款?
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时间:2017-08-23 PM 19:00-21:00
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合同中“逾期付款”情况的处理

各位群友,大家晚上好!今天的主题主要是与大家分享一下关于日常业务合同中的逾期付款问题,主要内容包括四个方面,具体分为逾期付款的成因、合同中关于逾期付款约定存在的问题、对方出现逾期付款情况时该如何处理以及关于防范“逾期付款”的几点建议。

希望大家听完本次讲座后,能够对合同中最基本的“逾期付款”违约责任条款有个更加熟悉的认识以及了解客户方出现逾期付款问题时该如何有效处理。

  • 逾期付款的原因

关于逾期付款的原因,有对方的主、客观因素,不过这一点在实践中是难以控制的。其次,缺乏具体可操作的付款流程也是重要的因素,包括无约定以及约定不明确,往往成为双方当事人的争议点。最后一点就是缺乏有效的逾期付款违约责任条款规制,导致付款方对逾期付款问题难以重视起来,造成“一拖再拖,能拖就拖”这样的心理。

但是我们今天的重点是讨论合同条款的不规范产生的逾期付款问题。(这就涉及到准备要讨论的第二个问题----合同中关于逾期付款约定方面存在的问题)

二、合同中关于逾期付款约定存在的问题

通过诸多的案例整理分析以及根据以往处理过的合同,容易得出:合同中关于逾期付款问题违约责任的约定瑕疵大致体现在以下几个方面。当然这里我们一方面体现的是导致逾期付款问题的原因,另一方面主要是就合同中经常出现的不规范之处进行说明。

第一,合同中没有约定

合同中没有约定违约金或者具体的逾期付款损失的计算方法,恰恰是逾期付款问题产生的一个重要因素。一方面可能自己这一方都没有合理评估对方可能存在的逾期付款风险,另一方面合同中没有约定也当然无法提醒对方注意到逾期付款的法律后果,毕竟要求所有的逾期付款方都具备法律上的理性认知程度也是不现实的。

而且也往往由于合同中没有约定,一些诉讼中,原告方也就忽略了请求支付逾期付款利息损失,仅仅要求支付款项本身,或者由于没有约定,自身错误的认为无权要求支付利息损失。

第二,概括性的约定违约金。比如经常出现的约定按照法律规定承担违约责任或者守约方赔偿因此给对方造成的损失。这种约定导致的结果可能就是法院最终仅支持按照同期银行贷款利率计算违约金或者赔偿逾期付款造成的损失。这也比较容易理解,逾期付款带有资金被无偿占用的利息损失的特点。但是,这种约定存在的几个弊端就是:

  • 理论上这种约定存在最大的问题就是助长违约的风险,这一点大家结合中小企业从银行贷款的难易程度以及贷款利率会比较好理解。因此违约方可能产生这样一个心理:即既然违约的成本不高,不妨就再拖一段时间。
  • 举证责任上。如果企业的合同中这样约定的,守约方要求违约方赔偿损失,根据“谁主张,谁举证”的一般原则,守约方此时需要证明自身的合理损失。这种约定在处理逾期付款问题时还好,损失证明比较明显,但如果是证明其他违约情形的损失,存在不同程度的证明难度。
  • 最后就是赔偿损失数额上,数额上显而易见是比较低的,容易增加违约的风险。

当然这里还存在一个问题,比如一个初创的家教服务中介帮助教育培训机构介绍家教服务人员,相应的报酬可能只有几百或者几千,由于逾期支付报酬的基数很小,如果仍然按照同期银行贷款损失计算的,心理感觉上几近于违约成本为零,因此这时不排除法院根据个案以及考虑违约金的部分惩罚性功能在应支付报酬范围内调整违约金,这是大家需要注意的地方。

第三,逾期付款按照合同标的额一定比例支付违约金

这里问题主要就是违约金以损失为基础,而之前已经提到的,逾期付款带有资金被无偿占用的特点,所以这个比例可以以年利率24%作为参照。高于这个比例的,法院会进行违约金数额调整。低于这个比例的,一般可以得到法院支持。

而且这种约定也存在其他诸多问题,比如逾期一天、逾期一个月都执行这一标准也不符合逾期付款问题的特点。

第四,设置违约金时没有计算的基数、未能体现按日计收的特点

比如,“一方逾期付款的,应当按照同期银行贷款利率4倍支付违约金”。这里存在两个不规范之处。

  • 违约金计算基数。这种情况一般认可以逾期付款数额为基数,按照同期银行贷款利率支付违约金。
  • 具体计算方面。需要查找同期银行贷款利率,而且法院判决书有时并不列明具体的数额。

第五,合同中约定的违约金畸形过高或者较高

当然这一点从实际效果上并不算真正意义上的弊端,主要是违约金较高的结果并非被法院认定无效,而是法院主动或者根据违约方的异议进行调整,最终仍然恢复至合理状态,从这一点也可以反映出违约金的主要功能在于弥补损失。

而且违约金约定的过高的,从合同相对方是否认可的角度,正常的合同相对方肯定是会提出异议的,并且心理上对这份合同可能会表现出更多的谨慎,甚至影响到合同关系。

第六,违约金、滞纳金、罚金混用

许多合同中涉及违约责任时往往会出现滞纳金、罚金这些字眼,同样,违约责任中出现“滞纳金”、“罚金”这些字眼并不必然导致该约定无效,往往认定为实质属于对违约金的约定。但是,从合同条款规范性的角度,是不建议使用这些用语的,罚金、滞纳金往往带有行政处罚的权力色彩,不适宜在民事合同中加以约定。

  • 逾期付款的处理

当客户出现逾期付款情形时,常见的处理方式就是协商处理以及选择通过诉讼解决。当然无论是协商处理还是诉讼解决,有几个问题都是需要进行注意的。

  • 协商处理
  • 诉讼解决

协商处理时最基本的是先要判断对方有无偿还欠款的意愿,不能无原则的等待或者随意达成延期付款的协议,根据实际情况,这一点难度是不大的,而且作为债权人来说,本身只需要根据欠款人的行为初步分析是否有积极还款的意愿即可。如果发觉债务人有“一拖再拖,能拖就拖”这样的心理或者有其他拖延行为的,这时就及时通过诉讼手段进行解决。

协商处理要注意:要书面承诺不要口头承诺。换句话说,如果催讨欠款过程中,对方甚至都不愿意给出书面的还款承诺的,作为债权人该如何相信对方会积极的还款!而且在前期没有签订书面的业务合同或者自身感觉证据不充分时,必须要求对方出具书面的协议。

这里需要注意的是,还款协议的形式是多样的,许多客户会咨询对方出现逾期付款情形时,该让对方出具什么样的书面证明,名称是什么?内容如何拟定?这里我们做个简要说明:欠条、还款协议等都可以作为逾期付款的证明,甚至是对账单中也可以对逾期付款问题作出说明。

  • 出具欠条

我们以买卖合同为例,结合出具欠条的时间以及欠条是否约定付款期限,主要可以分为下面四种情况,

  • 交付货物同时出具欠条但未注明付款期限;
  • 交付货物同时出具欠条并且注明付款期限;
  • 交付货物后一段时间出具欠条但未约定付款期限;
  • 交付货物后一段时间出具欠条且注明付款期限;

这时由于支付价款的期限决定违约金或者利息损失的起算点,因此需要先确定支付价款的期限。第(1)(2)种情况主要是没有签订书面合同,交付货物时对方是否有出具付款期限的欠条。第(1)种情形由于前期没有签订书面合同,付款期限不明确,按照法律规定,付款期限不明确,可以协议补充,不能协议补充的,按照合同有关条款或者交易习惯确定,这个需要根据个案具体情况进行分析。依据上述方法仍不能确定的,适用同时履行原则,也就是买受人应当在收到标的物的同时支付,从而推定出付款日期。第(2)种情况的付款期限就是欠条上注明的付款日期。

对于第(3)(4)种情形,如果协议中或者事实上已经约定付款期限的,之后一段时间出具的没有付款日期的欠条,此欠条仅构成对未支付价款以及价款数额的确认及结算,除此之外不具备其他法律意义,不能认定双方存在变更付款期限的意思表示。如果是出具注明付款期限的欠条,此时应另当别论,其实质是对付款期限进行变更,因此欠条注明的付款期限为价款支付期限,违约金或者违约利息损失应当自欠条注明的付款日期之次日起算。

2、对账单、还款协议等

(1)合同中约定有逾期付款违约金,但是有时对账单、还款协议中并未涉及逾期付款违约责任这种情形也是经常出现的,此时依然可以依照合同约定要求支付逾期付款违约金。需注意的是,此条规定虽然仅规定在审理买卖合同纠纷的司法解释中,但其他合同中的逾期付款问题依然可以参照适用。《合同法》第一百七十四条规定了:法律对其他有偿合同有规定的,依照其规定;没有规定的,参照买卖合同的有关规定。

(2)但如果对账单、还款协议等明确写明欠款金额以及逾期付款利息数额的或者对合同中价款、违约金或者违约损失计算形成变更的,原则上以对账单、还款协议等约定为准。

对于具体内容约定上,我们也结合实践中一些中小企业或者个体经营者在书写欠条或者还款协议上出现的问题进行简要总结。许多类似协议往往都是正文中一句话即结束,我们说欠条、还款协议之类的首要追求的并不是语言上的言简意赅,而是明确具体,因何原因产生的欠款关系、欠款数额多少(包括大小写)、原来是否有约定什么时候支付、当前协议确定具体什么期限前清偿等都是需要具体明确的,保证欠条或者还款协议的规范性。

此外,如果欠款方是个人或者个体经营的,姓名、身份证号、家庭住址、联系电话都是需要具体明确的。实践中有只写姓名的,意识好一些的会注明身份证号,但是这几项基本信息能够全部具备的比较少。所以就会经常有人问,我手头的欠条上只有其中某几项或者一项能否进行起诉,法院是否会立案受理?所以,需要事先注意以上几项基本信息的完整性。

选择通过诉讼方式解决问题前,可以视具体情况,先给对方寄送一份催款函或者律师函,让逾期付款方意识到逾期付款的法律风险,争取能够督促对方及时还款或者积极主动达成还款协议。而且,在拖欠款项时间较长时,也可以起到中断诉讼时效的法律效果。

可以将催款函或者律师函类催款文件称之为非诉讼形式催收。相较于诉讼活动而言,非诉讼催收相对简便、高效、便捷,不容易伤和气,如果运用得当的话,能够取得很好的催收效果。

单纯就追讨欠款而言,能通过非诉的手段要回来的,尽量不选择打官司,但需要通过诉讼程序解决的,也不要无原则的等待。

那么,诉讼中该如何主张逾期付款违约金或者赔偿损失呢?

实践中可以发现,无论是否有约定逾期付款的违约责任,原告方在起诉时有时诉讼请求中仅起诉要求偿还欠款本身,对逾期付款的违约责任未提及,这时法院是不会主动判决对方承担利息损失或者约定的违约金的,这是首先需要注意的地方。根据合同中对逾期付款的约定,大致可以分为三种情况:

  • 未约定逾期付款违约金的
  • 约定逾期付款违约金但未约定具体计算方法的
  • 既约定逾期付款违约金又约定违约金计算方法的

这时主张的主要是逾期付款损失,具体为中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率。当然这里可以添加上参照同期逾期罚息利率标准,按照中国人民银行的规定,也就是可以在中国人民银行公布的贷款基准利率上加收30%到50%。

而且为追讨欠款产生的合理费用也是可以作为损失主张赔偿的。

此时逾期付款违约金相当于逾期付款造成的损失,依然可以以中国人民银行同期同类贷款人民币贷款基准利率为基础,参照逾期罚息利率标准计算。

此时,可以按照合同约定主张违约金,如果违约金过高,对方当时人提出异议,导致法院对此进行调整的,则按照调整后的违约金数额确定。

  • 关于处理“逾期付款”问题的几点建议
  • 规范、具体可操作的付款流程。这一点问题是比较普遍的,比如,付款与交货是买卖合同最基本的两个方面,但是实践中许多企业仍并未将其体现到合同条款上,仍根据长期的业务习惯或者私下再协商确定。
  • 约定好合同中最基本的“逾期付款”的违约责任条款。条款要能体现逾期付款的特点,比如“按照逾期未支付款项为基数,按日计收一定比例的违约金”。

这两点是通过事先对合同条款的完善进行的风险防范。

3、不能无原则的达成还款协议。还款协议一般都会涉及新的付款期限,之前是否要求承担利息损失或者违约金,以及之后的具体付款期限及利息损失违约金需要明确,可以对原合同进行变更。

4、催款函、律师函进行催收。为避免诉讼中的人力、资金成本投入,可以事先给对方寄送一份催款函或者律师函,督促对方按照要求进行付款。

5、及时诉讼解决,要求支付逾期款项以及承担逾期付款的违约责任。这里需要注意的就是不同情形下如何主张逾期付款的违约金或者损失,上述有具体讲述,这里不再重复。

以上是对合同中最基本的逾期付款违约责任的探讨,感谢各位群友的聆听,希望大家今天晚上都能有所收获,对于合同中其他的较为复杂的违约责任条款的设定,欢迎继续关注商法通后期讲座活动。

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