咋给父母养老上“保险”

1581天前286

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  “王先生今年29岁,现服务于一家合资企业,任部门经理,事业有成,但看着为自己操心受累了一辈子的父母一天天苍老,心里便计划着为父母办一份保障计划。由于历史原因,他的父母没有任何保障,王先生怎样购买、买什么样的保险比较经济实用呢?

  购买养老险意义不大

  人进入50岁后,往往儿女都已长大自立,在经济上对儿女已经没有多余的责任。这个阶段,如果老人自己有一定的退休金和社保,再加上儿女对父母的反哺,除了预防重病的突袭,老年的生活还是可以的。

  但也有这样的一些老人,自身经济收入状况不好,又没有被纳入到社会保障范围,就像王先生的父母一样。对此,有保险专家指出,这些人应该考虑的问题主要有两点,一是健康问题,主要就是患病的治疗费用问题;二是老年生活问题,也就是没有了工作能力后最基本的生活如何维持。

  “以上的两个问题,都是身为儿女不可推卸的责任,也是儿女必须考虑的问题。”一位专家表示。不过,对于老人基本生活的问题,他建议,由于已经进入养老阶段,此时购买养老保险已经没有意义。儿女直接固定每月给一定的生活费用就行了。对于这部分费用,对儿女来讲不是很大的负担。最大的负担是老人一旦患病,医疗费用的开支无法控制。

  儿女如何撑起保护伞

  对于像王先生这样的人,到底该为父母做些什么呢?

  很多人的做法就是拿钱出来让父母作为被保险人买保险,但有保险专家提醒,这样有一个严重的问题,就是一旦儿女发生风险无法继续给父母缴费,父母自己又没有能力缴费,那么保险就会失效。儿女所担心的父母的问题依然没有得到彻底解决。从这一点我们可以看出,成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。

  “我们不建议儿女直接拿钱用父母做被保险人购买保险。就如同不建议在家长没有做足保障的前提下,用小朋友做被保险人购买保险一样。”专家表示。

  那么,如何更全面地考虑呢?怎么样才能为父母设计安心的保障计划呢?比如,如果爸妈现在的年龄在53岁至55岁左右,目前子女每月固定给父母1000元的孝养金,那么仅仅孝养金这一块,到父母七十五六岁,未来20年就是24万元。除此之外,考虑到年纪大了的健康问题,至少每个老人再有15万元左右的医疗准备会更好。从上面的数字看,其实儿女对父母这一块的责任还是相当重的。

  保障计划需量体裁衣

  对此,专家认为,首先,儿子一定要自己做被保险人购买一份寿险,比如,终身寿险(万能型),每年交费在4000元或5000元左右,把未来20年的保额设定为50万元左右(24万元+15万元+15万元),这样在未来20年,也就是父母颐养天年最需要儿女的这个阶段,如果儿女一旦发生了风险,保额直接作为现金给付给父母,这样父母一定有充足的资金安度晚年。而且保额可以随着父母年龄的增长做相应的调整。然后才可以用父母做被保险人,购买一定的医疗健康保险,比如像安康无忧重疾病养老保险计划和呵护一生保险计划。这样如果父母一旦患病住院,不仅仅只是重大疾病,只要住院了就可以有一定的补充,减轻儿女的压力。即使当时儿女自己垫了一些钱付了药费,那么当老人离去的时候,保险公司还有一定的额度补偿。无论如何,有了这样的计划,就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累。这样就解决了儿女最担心的问题。

  “首先必须是让儿女自己做被保险人,父母做受益人来购买保险,才最全面。”专家表示,用父母做被保险人购买保险,因为年龄偏大,保费会比较高,并且可能还会体检,若身体状况不符合保险公司的标准还可能被加费或拒保。所以,保险还是越早规划越好,不仅是因为保费便宜而且关键是身体状况比较好,容易承保。

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