退保损失知多少

1590天前283

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  在保险走进百姓生活的同时,投保和退保也逐渐成为了一件平常事,退保,无论对保险公司、客户和代理人均是一件既辣手又麻烦的尴尬事。

  从客户角度而言,解约退保的理由大致有6条: 1人情保单,不量力而行,不分需求合适,碍于情面,或为朋友助一臂之力。而现今收入每况愈下,付保费成为沉重负担;2已购的保单已明显不符合需求;3新产品层出不穷,萌生汰旧换新之念;4原先经办的业务员不明原因离职,客户成了“孤儿”;5保险公司内部人事、财务管理状况变动,动摇客户长期手持保单的信心;6经不起其他公司业务员的利诱,为图眼前蝇头小利,白白损失一张度身定制的合适保单。除此,在退保中,女性解约失效率高于男性;无体检件解约失效率高于有体检件;保额解约失效率高于件数,解约者以高保额的保单居多;第一保单年度解约失效率最高。

  那么,退保究竟给保险公司、客户和业务员带来多少损失呢?

  首先从客户损失计约有:1、解约退保后,你拿回的钱肯定比所缴的保费少,因为保险和银行储蓄有本质区别,储蓄是本金加利息功能,保险则是规避风险,以小搏大,无本金概念;2、解约退保后失去了原有的保障,生命风险、疾病风险、意外风险如定时炸弹,风险无时无地不存在。据有关资料统计,大约有15%的客户解约退保后发生保险事故。而此时已经丧失获得理赔的权利,为自己轻率行为而付出了昂贵的代价;3、日后投保新保单要支付签单费用;4、投保新保单,因银行降息、保费调整,日后投保新保单不仅要付现有的费率,年龄增大保费也提高;5、新购险种,若身体状况不佳,保险公司会要求你重新体检,若体检通不过,轻者加费承保,重者拒保;随着年龄的上升,投保健康险的客户会受到越来越严格的限制。体检难,核保难,理赔更难。损失最大的是客户。

  其次是保险公司的损失:1、因解约率、利率及死亡率等因素,早期投资费用无法摊回,全靠续期年度的费用;2、无法积累有效良质保单,促使有效保单群的弱体化,这对寿险公司杀伤力很大;3、会造成投资组合的变动;4、影响社会形象及增加管理服务成本。

  再次是业务员的损失:1、影响工资或佣金收入及续期保费的收入;2、减少继续为客户服务的机会;3、无形中为业务员今后展业增加困扰;4、心态失衡,影响工作热情。5、前期佣金收入所交所得税无法退还。但佣金必须交还给保险公司。

  可见退保对三方均有损失,尤其是客户损失最大,所以一定要三思而行。

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