某网贷公司坏账迷雾 被疑非法集资

959天前7228
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  导读:4月8日,某网贷公司被曝投资东北地区的房地产项目出现8亿元贷款坏账,某网贷公司即使申请资产保全,也很难追回全部欠款。经过一天的内部调查,某网贷公司公司在4月9日的回应里承认在东北地区投资了房地产项目,但总规模不及8亿元。

  对某网贷公司坏账的担忧并未就此结束。三天之后,又有媒体曝出,即将于下月到期的杭州某商业地产项目,也存在潜在的逾期或坏账风险。

  4月13日晚,某网贷公司CEO唐某向员工发出的一封内部信首次公开房地产相关业务,称在东北开展的房地产“只有3个项目,2.64亿额度,项目运作均正常。”

  一个P2P平台为何会涉足房地产这样的高风险项目?某网贷公司的风险到底有多大?某网贷公司是怎样运作的?

  房地产项目针对高净值客户

  具有一定规模的P2P平台均表示,不接受高风险行业或国家政策不支持的行业比如房地产的贷款申请。某网贷公司为何会投上高风险的房地产项目?据称,此次房地产项目产品是财富管理的业务。

  4月12日,林某参加某网贷公司组织的宜定盈产品见面会,对于这款半年收益10%的P2P产品,林某表现得很有兴趣:“有担保、收益可观,关键是期限短。”

  “某网贷公司最近被曝出很多坏账,你不担心投资会损失吗?”记者问。“我查了一下,我的标里面没有房地产项目,总体而言,还是风险可控吧。”林某说。

  林某2012年开始接触P2P网贷,现在她四分之一的资产投资了P2P,除了某网贷公司还投了陆金所、人人贷。2013年她投资P2P的收益率已接近20%,这几乎是她投资以来最成功的一年。

  “网贷本身就是高收益、高风险,对此我有心理准备。我现在只投有信用的平台,实力较强的平台都有垫付机制,就算是借款人跑路,平台垫付也没问题。”林某是一个对风险有着清晰认识的投资者。

  4月8日,某网贷公司被曝出现8亿元贷款坏账,抵押物都是东北四线以下城市的烂尾楼。之后,某网贷公司杭州某商业地产项目也曝出存在潜在的逾期或坏账风险。

  但某网贷公司公司认为风险远没有这么大。13日,某网贷公司CEO唐某通过内部信的方式首次公布了某网贷公司的房地产投资项目,称“只有3个项目,2.64亿额度,项目运作均正常。”

  对于杭州地产项目,某网贷公司昨天表示,有接近三倍的抵押物。为何涉足房地产项目,某网贷公司表示,房地产作为国计民生的支柱性产业,长期来看是看好的。从宏观经济来看,某网贷公司在去年九月就做出一些下调预期。

  为了控制风险,具有一定规模的P2P平台均对外表示,不接受高风险行业或国家政策不支持的行业比如房地产、钢贸等公司的贷款申请。某网贷公司也一直对外宣称的其借款人多数都是“信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、微小企业主、农民”,为何会投上高风险的房地产项目?

  某网贷公司内部员工透露,某网贷公司开展的多个地产项目并不是P2P的项目,P2P平台一个借款人最多借50万,房地产项目拆成多个标的非常费劲,并不现实,这次房地产项目产品是财富管理的业务。

  经过8年的发展,某网贷公司涉足广泛。在2012年,某网贷公司大力发展线下市场,杀入了第三方理财市场,将财富管理的目标人群锁定在了“大众富裕阶层”,即投资资产在10万到100万美元的客户群。某网贷公司财富已经拥有了基金、保险多个代销牌照,除了自己正在发行的一些产品之外,某网贷公司财富更多的是代销一些理财产品、信托,甚至是PE项目。目前某网贷公司财富在全国40多个城市拥有千余理财顾问。

  据了解,部分房地产项目是某网贷公司财富通过有限合伙制企业(即PE)投资了多个地产项目,主要是股权投资。但这些地产项目不是对接给了网上的低额度投资人,而是推介给了一些高净值客户。所以,像林某那样的小散投资人没有受到影响。但高净值客户受到多大的影响,目前还不得而知。

  唐某的内部信也证实了这一说法,唐某表示:“在某网贷公司财富一年接近500亿的资产配置中,只有13.1%的资金配置到了各种房地产项目上,且有超值的抵押担保。”以此计算,某网贷公司财富配置到房地产的资金有65.5亿元。

  拍拍贷CEO张某表示,以某网贷公司几百亿的业务规模来看,即便有8亿的坏账水平也并不算高。

  某网贷公司独特的债权转让模式

  虽然是国内最早试水P2P的企业之一,某网贷公司另辟蹊径,提供债权转让模式的服务,并大力发展线下业务,被一些P2P行业人士视为异类。

  2000年,从华尔街回来的唐某出任亚信科技战略投资和兼并收购总监。之后,在他熟悉的培训行业里参与帮扶了多家职业培训机构,却发现越来越多的受教育者由于没有足够的资金一次性支付教育费用,而被挡在了校门外。

  于是,唐某拿出自己的钱借给这些参加职业培训的大学毕业生。这让他周围的朋友很感兴趣,认为这是一个很好的理财方式。这些人包括培训机构的老师、领导,因为借钱给学生,他们彼此都了解,互相信任。

  2006年,唐某在中国创立了某网贷公司集团,并将P2P这一舶来品引进中国。

  所谓P2P平台就是,个人与个人通过第三方网络平台完成借贷。国外信用体系完善,对借款人的风险容易把控,P2P公司多依赖互联网平台主要做“对接需求”的工作,将两端客户通过互联网实现需求对接。

  但在中国不一样。国内信用建设较为薄弱,在国内做信用贷款服务并不容易,P2P平台不仅要实现“对接需求”,还要做信用审核与风险控制,通过线上与线下相结合的方式来推动P2P商业模式的发展。

  某网贷公司创立之初进展缓慢。一方面某网贷公司掌握的客户信息特别是信用信息非常有限,风险较大;另一方面,优质借款人资源也很少。

  唐某身边的一些朋友想参与进来,但有的远在上海,于是有人就提议,把唐某出借的债权买过来,就这样,某网贷公司的“债权转让”模式开始了。

  具体做法是,

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