乘客坐华夏航空航班遇到气流颠簸受伤导致左眼失明

934天前5777

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  一场官司牵出交通保险几多奥秘

  如果不是两年半前在飞机上的受伤,汪某某现在应该在四川省成都市的一个建筑工地上,专心帮助父亲打理生意。如果没有因为受伤引发的这场官司,汪某某也不知道自己购买的交通保险还有这么多的“奥秘”。

  2008年4月22日晚9点,汪某某乘坐华夏航空的G52615次航班从重庆飞往贵阳出差,飞行途中使用洗手间时,遇到气流颠簸,不小心撞在了洗手间折叠门的角上,当场眼镜片破碎刺伤左眼,下飞机后到医院检查、治疗,最终左眼失明。

  记者看到,汪某某2008年4月17日在贵阳机场购买了4份相同的交通工具意外伤害保险,每份保费25元,保额为45万元,保险期为15天。

  汪某某认为自己是受到了意外伤害导致失明,保险公司则认为他涉嫌“骗保”。在事发后两年多的时间里,汪某某多次往返于成都和贵阳之间,经历了提起诉讼、一审败诉、继续上诉、依然败诉的过程。

  汪某某说,现在,自己希望保险公司在全国规范内,规范交通保险的销售行为,让老百姓能明明白白地购买交通保险。

 1个人面对12家保险公司的“共保体”

  在汪某某4份同样的交通工具意外伤害保险单上,中国青年报记者看见,每份保险单的右下角都印有12个红色印章,分属于12家不同的保险公司,这意味着有12家保险公司共同承担起汪某某的保险责任。

  2009年6月19日,汪某某在贵阳市南明区人民法院起诉12家保险公司,这12家保险公司分别是中国人寿保险股份有限公司贵州省分公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司贵州分公司、中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司、中国人民财产保险股份有限公司贵州省分公司、中国太平洋保险股份有限公司贵州分公司、中国平安财产保险股份有限公司贵州分公司、天安保险股份有限公司贵州省分公司、新华人寿保险股份有限公司贵州分公司、安邦财产保险股份有限公司贵州分公司、阳光财产保险股份有限公司贵州省分公司、中国大地财产保险股份有限公司贵州分公司和泰康人寿保险股份有限公司贵州分公司。

  “就是我一个人和12家保险公司‘共保体’的抗争。”汪某某说,在买保险的时候,自己没注意一份保单会涉及那么多保险公司,发生纠纷后,才感觉到同时面对12家保险公司的压力。

  事实上,航空意外保险或者交通保险(航空意外保险的替代产品——记者注)“共保体”成立的初衷,是寿险公司为抵御恶性竞争而形成的联盟。一些城市的“共保体”跟机场和机票代售点签订协议,只能销售“共保”的航空意外保险或交通保险,如果发现代售点私自出售其他保险公司的航空意外保险替代品,将对代售点给予严厉处罚。

  一位保险业人士透露,由于航空意外保险或者交通保险的利润巨大,各家保险公司的争夺非常激烈,在已经形成的“共保体”中,各会员单位依据各自的市场份额,分享收益并承担风险。

  法学界对于“共保体”经营航空意外保险或交通保险的诟病,从“共保体”产生的那一天起,就没有停止过。

  在一些律师看来,在巨大的利润面前,“共保体”统一销售是没有法律依据的违法行为,“共保体”的存在,制约了保险公司之间的服务、价格竞争,而另一方面,在购买保险的个人与“共保体”发生纠纷时,往往“共保体”会处于强势地位,其背后的保险行业协会也会发挥作用。

  汪某某的二审代理律师李滨,曾于2009年1月向中国保险监督管理委员会申请,公开航空意外保险收取的保费数额和支付赔款数额,同时公开“共保”方式销售航空意外保险的起始时间和具体经营主体。中国保监会在2009年2月3日在《中国保险监督管理委员会办公厅保监督公开(2009)1号》文件中,公开回复说明:2004年至2006年,全国航空意外保险共收取保费6.6亿元,支付赔款1140多万元。[page]

  同时,文件的第三条显示:保监会成立后,确实发现部分地区存在通过“共保”方式销售航意险(航空意外保险——记者注)的情况,并已根据相关法律法规,采取了整顿规范的措施,取得了良好成效。

 机场买保险难见保险合同

  在汪某某提供的保单上,记者看到保险金额一栏写着:飞机人民币45万元整、火车人民币3万元整、轮船人民币2万元整、汽车人民币2万元整。保单的背面写着“未尽事宜以投保的相关交通工具乘客意外伤害保险条款为准”。

  在购买保险时,汪某某没有看到具体的保险合同条款,“卖保险的没给我看,我也没找他要。”

  “是不是我在飞机上发生意外,能赔给我45万块钱?”发生理赔纠纷后,汪某某很疑惑,“12家公司我又该以哪家公司的意外伤害保险条款为准?”

  一审律师为汪某某支招:寻找12家保险公司的航空意外伤害保险条款,哪条对你有利就用哪条。

  一审时,汪某某找了一家自认为对自己最有利的保险合同条款,看后发现,自己一只眼睛失明的情况只能按照保额的30%赔偿,也就是4张保单赔款总额最多为54万元。

  “我交钱买保险就算跟保险公司签合同了,但合同到底是什么样的?”一审败诉后,汪某某决定,一定要问清楚自己买的这份保单的保险合同到底是什么,出了事以后12家保险公司到底按什么样的责任划分为消费者理赔,“否则别的坐飞机的人也是稀里糊涂地就买了保险”。

  2010年9月29日,汪某某向中国保险监督委员会贵州监管局(以下简称“贵州监管局”)发函,请求依法进行信息公开。

  在贵州监管局2010年10月25日《信息公开事项答复书黔保监公开【2010】1号》的回复中写道,“各保险公司当时承担保险金额的比例,可向相关保险公司咨询。”根据汪某某提供的保单,该保单所使用的保险条款是中国人民财产保险股份有限公司的《任我游——交通工具意外伤害保险(自助式)》。

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