酒后发生意外,保险公司要陪

2116天前4656

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酒后发生意外,保险公司要陪

  2005年1月31日,蔡某之父蔡XX在四川恒光保险代理有限公司向中国人寿保险股份有限公司投保,投保单载明:险种为人身意外保险综合保险;保险期限自2005年2月1日零时起至2006年1月31日24止;保险金额62000元:意外伤害60000元,意外医疗20000元,受益人为蔡某。投保人声明与授权:“贵公司已对保险公司的条款内容履行了说明义务,并对责任免除条款履行了明确义务;蔡XX在投保人及被保险人栏中签字。同日,中国人寿保险股份有限公司予以承保,并向蔡XX出具保单,保单所附<<人身意外伤害综合保险条款>>第四条为责任免除条款,内容是:因下列情形之一,造成被保险人死亡、残疾或支付医疗费用的,本公司不负给保险金责任:.....3、被保险人殴斗、醉酒、自杀、故意自伤及服用、吸食、注射毒品;4、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外;......2005年7月6日,蔡XX在与单位同事聚会时喝了酒,在回家路上不慎跌倒,经治疗无效于2005年7月18日死亡。蔡XX死亡后,蔡某就其父生前投保的人身意外保险综合保险,向中国人寿保险股份有限公司索赔。中国人寿保险股份有限公司承认其与蔡某之父的保险合同关系成立,但蔡XX是因醉酒跌倒致死,属保险条款中约定的免责范围,拒绝支付保险金。由于双方未能就赔偿问题达成一致意见,2006年3月13日蔡某依法向人民法院起诉,要求中国人寿保险股份有限公司支付保险金60000元。案件通过一审、二审支持了蔡某的诉讼请求酒后发生意外,保险公司要陪吗?

判定评析

  商法通律师认为我国《保险法》规定,“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力”。要注意对此规定的“明确说明”的理解要求保险公司不仅在保险单上提示投保人注意外,还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等,以书面或者口头形式向投保人作出解释使投保人明了免责条款的真实含义及法律后果。而非简单的签字就能证明已经履行了明确义务当时保险代理有限公司为蔡XX办理投保事宜的业务员时投保人只是作了“贵公司已对保险公司的条款内容履行了说明义务,并对责任免除条款履行了明确义务”的声明授权后在投保人及被保险人栏中签字。保险公司并未向蔡XX尽到明确说明义务。所以本案关键不在于蔡XX有无喝酒,而是保险条款中的免责条款生效与否。因为未作明确说明,保险条款中的免责条款并未生效,对投保人不发生法律效力。故,中国人寿保险股份有限公司公司应当根据保险合同约定,向投保人蔡XX指定的受益人蔡某支付保险

本案涉及的具体法律条文

《保险法》第十七条:

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